L’assurance habitation est un contrat qui protège les occupants d’un logement en cas de sinistre comme les dégâts des eaux ou les incendies, par exemple. Tous les contrats d’assurance habitation proposent les mêmes garanties minimales mais il est conseillé de souscrire une assurance habitation avec des garanties supplémentaires pour augmenter son niveau de couverture et s’adapter aux besoins des occupants.
Est-ce obligatoire de souscrire une assurance habitation ?
Il est légalement obligatoire de souscrire une assurance habitation dans plusieurs situations.
- Être locataire
- Être propriétaire d’un bien immobilier situé dans une copropriété
Aujourd’hui, seuls les propriétaires d’un bien immobilier non situé dans une copropriété ne sont pas obligés de souscrire une assurance habitation.
Néanmoins, il est tout de même conseillé à tous les propriétaires de souscrire une assurance habitation pour se protéger en cas de sinistre. En effet, un contrat d’assurance habitation va permettre d’obtenir un remboursement en cas d’incident.
Il est possible de réaliser des économies grâce à un contrat d’assurance habitation puisqu’en cas d’accident dans un logement non assuré, les frais de réparations des dégâts seront à l’entière charge de l’occupant et parfois, cela peut représenter une somme considérable.
Dans le cas d’un sinistre pris en charge par les termes du contrat d’assurance habitation, la compagnie d’assurance va prendre en charge le financement des éventuels travaux ou rembourser les assurés. La garantie de la Responsabilité Civile permet également de rembourser une personne tierce en cas de dommages physiques ou matériels.
Aujourd’hui, la Responsabilité Civile est incluse dans la plupart des contrats d’assurance habitation, exceptés les contrats les plus basiques qui couvrent uniquement les risques locatifs. Il est tout à fait possible de souscrire un autre contrat d’assurance exclusivement dédié à la Responsabilité Civile pour bénéficier de ses avantages et se protéger davantage.
Afin d’éviter de payer soi-même les réparations suite à un sinistre, il est fortement conseillé de souscrire une assurance habitation pour se protéger en cas d’incident. En effet, en fonction du sinistre, les frais de réparations peuvent rapidement devenir élevés.
Il est important de vérifier, dans les clauses du contrat, le plafond de remboursement et la franchise qui reste à la charge de l’assuré. Il est nécessaire de souscrire un contrat d’assurance habitation totalement adapté aux besoins de l’assuré ou ses ayant droits.
Faut-il changer d’assurance habitation lors d’un déménagement ?
Suite à un déménagement, il est obligatoire de réviser son contrat d’assurance habitation afin qu’il s’adapte aux nouveaux besoins du foyer et les caractéristiques du nouveau logement.
De plus, il est important de transférer le contrat d’assurance habitation à son nouveau logement pour assurer tous les sinistres qui peuvent survenir dans ce nouveau logement au moment du déménagement ou plus tard.
La plupart du temps, il est impossible de louer un logement ou d’acheter un logement situé en copropriété si on ne prouve pas qu’un contrat d’assurance habitation est engagé pour assurer ledit logement.
De plus, il est dangereux de faire une fausse déclaration à sa compagnie d’assurance puisqu’en cas de sinistre, l’assureur est légitime à refuser le remboursement.
Tous les détails concernant les risques encourus sont détaillés dans cet article. Par conséquent, il est important de contacter sa compagnie d’assurance lors d’un déménagement pour changer les termes du contrat et assurer son nouveau logement.
Le déménagement est également le meilleur moment pour comparer les contrats d’assurance habitation et changer d’assureur pour bénéficier d’une prime d’assurance moins élevée.
En effet, le marché de l’assurance est un marché concurrentiel où les assureurs proposent des contrats d’assurance habitation plus ou moins avantageux avec des garanties complémentaires plus ou moins variées.
Il est fortement conseillé de choisir un contrat d’assurance habitation totalement adapté aux besoins du foyer pour augmenter son niveau de couverture.
Comment choisir le meilleur contrat d’assurance habitation pour son nouveau logement ?
Afin de choisir le meilleur contrat d’assurance habitation pour son nouveau logement, il est nécessaire de déterminer les besoins du foyer et choisir les garanties adéquates pour maximiser la protection du logement.
En effet, certains assurés vont opter pour une assurance habitation extrêmement complète qui va couvrir leurs équipements mobiles ou leurs objets de luxe s’ils possèdent des biens matériels très chers.
Toutes les compagnies d’assurance proposent les mêmes garanties minimales, celles qui couvrent uniquement les risques locatifs.
- Les dégâts des eaux
- Les explosions
- Les incendies
Néanmoins, tous les assureurs proposent également des garanties complémentaires qui peuvent être ajoutées dans les termes du contrat avant la souscription.
Ces garanties complémentaires permettent aux futurs assurés d’établir une assurance habitation totalement adaptée à leurs besoins. Il existe des garanties complémentaires pour protéger quasiment tous les biens et les situations existantes.
- Les catastrophes naturelles
- Les bris de glace
- Les cambriolages
- Le vol des objets de valeur
- Le vandalisme
- Les biens mobiles
- Les installations extérieures
Il est conseillé aux futurs assurés de souscrire une assurance multirisques habitation qui propose des « garanties minimales » supplémentaires. Par exemple, les assurances multirisques habitation incluent également la Responsabilité Civile. Au-delà des garanties minimales déjà incluses dans le contrat, il est également possible de souscrire des garanties complémentaires.
Il est fortement conseillé de souscrire des garanties complémentaires – au besoin – pour s’assurer au maximum et éviter les mauvaises surprises lors d’un sinistre.
Il existe des garanties complémentaires pour toutes les situations ou les objets : il suffit de discuter avec son assureur pour souscrire le contrat d’assurance habitation le plus adapté à ses besoins.